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Infitech recomienda: ¿Cuáles son los tipos de financiamiento para la compra de una vivienda?

infitech como comprar una casa

La desaceleración económica y las elevadas tasas de interés han llevado a una disminución en la compra de propiedades. Sin embargo, existen muchas alternativas para adquirir una propiedad.

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El acceso a la vivienda es un tema de suma importancia en el contexto actual del país. Visto como un desafío permanente, se han ido desarrollando nuevas estrategias y mercados para hacer frente a lo que se ha considerado como una crisis.

Y es que las estadísticas reflejan que las nuevas generaciones no ven como prioridad adquirir una vivienda debido a la falta de oportunidades y financiamiento, además de las trabas que muchas veces impone el sistema bancario.

Según estudios, el 40% de los millennials dice tener problemas para acceder a un crédito hipotecario, mientras que el 60% considera que tener una casa propia es una meta inalcanzable.

Por otro lado, cerca de la mitad de los encuestados admite que deben arrendar debido a la dificultad de comprar una vivienda. Según datos del Instituto Nacional de Estadísticas (INE), aproximadamente el 29% de las viviendas en la Región Metropolitana son arrendadas.

Julio Espinoza Lolas, Gerente General de la inmobiliaria Infitech explica, “las tasas de interés altas y los criterios de aprobación estrictos han llevado a que muchos jóvenes se vean excluidos de este mercado, creando una barrera de acceso para comprar una vivienda”.

¿Cuáles son los desafíos? Desde la recién fundada inmobiliaria, ven en este contexto una oportunidad de innovar a través de un sistema de crédito directo, permitiendo así más oportunidades de acceso.

Los principales tipos de financiamiento para una vivienda

En este contexto, es fundamental considerar alternativas y soluciones para facilitar el acceso a la vivienda.

Entre estas, se encuentran programas de subsidios gubernamentales, reformas en las políticas crediticias para hacerlas más inclusivas e incentivos para la construcción y el arribo de nuevos competidores como Infitech, que buscan aportar al mercado con nuevas estrategias.

La inmobiliaria busca, a través de un modelo de crédito directo, ofrecer una alternativa de financiamiento para su nuevo concepto de vivienda: Innova Center, su primer proyecto, es una mezcla de confort, tecnología y seguridad, al integrar elementos de domótica y otros atributos a sus 107 departamentos ubicados en pleno centro de Santiago.

Carolin Carboni, Gerente de Administración y Gestión de Personas de Infitech, comenta que “buscamos ser una alternativa a la adquisición de una vivienda, facilitando este camino a través del otorgamiento del crédito directo, haciendo que nuestros clientes logren superar las barreras que muchas veces enfrentan al acudir a instituciones bancarias tradicionales. Desde la solicitud hasta la aprobación, nuestro objetivo es que cada paso sea más ágil y transparente, teniendo en consideración las características de cada persona”, señala.

Barreras de acceso

Acceder a un crédito hipotecario en la banca tradicional, la forma más tradicional, exige requisitos estrictos, como un pie mínimo del 20% para la primera vivienda (hasta 40% para la tercera), renta equivalente a cuatro veces el dividendo, 12 meses continuos de cotizaciones sin lagunas previsionales y no estar en Dicom.

Además, los mayores de edad enfrentan mayores restricciones, como límites al plazo del crédito o exámenes médicos. Por ejemplo, para viviendas de 2.000 UF se requiere una renta promedio de $1.898.000, mientras que para 3.000 UF, esta sube a $2.832.000, cifras que solo el 23,6% de los trabajadores supera según el INE.

Según un estudio de la USS en 2024 muestra que el 82% desea un crédito hipotecario, pero el 67% considera que no puede acceder, principalmente por falta de capacidad económica (40%) o condiciones demasiado estrictas (33%). Además, el 74% no ha cotizado un crédito en el último año, y de quienes sí lo hicieron, al 60% le negaron el crédito, mientras que solo al 6% le fue bien.

Esto evidencia barreras considerables para la mayoría de la población, limitando el acceso a la vivienda. Infitech busca liderar ofreciendo una solución concreta que reduzca esas barreras de entrada, permitiendo que más personas tengan la oportunidad de adquirir una propiedad.

Este sistema de financiamiento consiste en la entrega de un crédito directo, con la posibilidad de poder complementar renta (con la condición de que sumen al menos tres veces el valor de la cuota). Desde la inmobiliaria explican que “evaluamos la antigüedad laboral caso a caso y aplicamos una tasa de mercado. Es necesario contar con un ahorro previo, pudiendo financiar el saldo para el 30% del valor en hasta 48 cuotas”.

¿Cómo funciona el financiamiento inmobiliario?

El financiamiento inmobiliario facilita a las personas la adquisición de propiedades residenciales u otros bienes inmuebles de alto valor, reduciendo el impacto inmediato en sus ingresos.

Según Julio Espinoza Lolas de Infitech, “básicamente consiste en la concesión de un préstamo destinado a la compra de bienes costosos. Por ello, las entidades bancarias ofrecen diversas opciones, permitiendo créditos tanto a corto como a largo plazo, con diferentes tipos de interés”, comenta.

Sin embargo, los tipos de financiamiento inmobiliario pueden variar en función de varios factores, como el propósito del crédito y el tipo de interés. Es fundamental, en ese caso, contar con una asesoría adecuada antes de solicitar un crédito para garantizar que se tomen las mejores decisiones.

Crédito hipotecario

El crédito hipotecario es el mecanismo más común. Se trata de un préstamo a largo plazo destinado a la adquisición de una propiedad, que debe reembolsarse mediante pagos mensuales.

Este tipo de crédito está disponible a través de bancos, cooperativas de ahorro y crédito y otras entidades financieras.

Una de las principales ventajas de los créditos hipotecarios es que permiten la compra de una vivienda sin necesidad de disponer del total del monto en efectivo de inmediato. Además, los plazos de pago suelen ser extensos, lo que facilita la distribución del costo de la casa a lo largo de un período prolongado.

Desde Infitech comentan que si bien es una alternativa común, también presentan desventajas, “como la necesidad de pagar un pie o cuota inicial y la posibilidad de enfrentar tasas de interés elevadas, que pueden variar según la institución financiera que otorgue el préstamo”, señala Julio Espinoza Lolas.

Subsidio habitacional

El subsidio habitacional es una asistencia financiera entregada por el Estado para ayudar a personas con bajos ingresos a adquirir su propia vivienda.

Este subsidio puede destinarse a la compra de una casa nueva o usada y también a la construcción de una vivienda en un terreno propio.

En nuestro país existen varios tipos de subsidios habitacionales:

  • Subsidio DS1: Para la compra de viviendas cuyo valor esté entre 1.100 UF y 2.200 UF, dependiendo del tramo específico.
  • Subsidio DS19: Permite la adquisición de viviendas con un valor de 1.100 UF a 2.200 UF, variando según la región y zona.
  • Subsidio DS49: Aplicable a viviendas de hasta 950 UF.

Cada tipo de subsidio tiene características particulares, por lo que es importante informarse adecuadamente antes de solicitar uno.

El proceso para obtenerlo es relativamente sencillo, aunque se deben cumplir ciertos requisitos generales, como:

  • Ser mayor de edad.
  • No ser propietario de una vivienda.
  • No haber recibido previamente un subsidio habitacional ni poseer una vivienda adquirida mediante este subsidio.

Mutuo hipotecario endosable y no endosable

El mutuo hipotecario endosable es una alternativa proporcionada por una entidad financiera en Unidades de Fomento (UF) y puede ser endosado o transferido a terceros. Así, el nuevo titular del mutuo hipotecario se convierte en el acreedor del préstamo, lo que le da el nombre de «endosable».

Los mutuos hipotecarios endosables pueden ser emitidos por bancos, sociedades financieras y agentes especializados en estos préstamos. Estos agentes o bancos otorgan el crédito mediante el endoso a compañías de seguros u otras entidades autorizadas para invertir en estos instrumentos, lo que permite refinanciar la operación y seguir otorgando nuevos créditos.

Por otro lado, el mutuo hipotecario no endosable es un tipo de financiamiento en el que el banco utiliza sus propios recursos para prestar al cliente el valor de la vivienda, cubriendo generalmente hasta un 80% del precio de la propiedad.

Este tipo de préstamo no permite la transferencia de la deuda a través de endoso ni su venta a terceros. Por lo tanto, la responsabilidad del crédito recae únicamente sobre el prestatario original.

En nuestro país existen diferentes opciones de financiamiento, por lo que expertos siempre recomiendan revisar la mejor opción, las tasas de interés, el contexto económico y ahorrar para así cumplir el deseo de adquirir una vivienda propia.

Acerca de Infitech

Infitech es una inmobiliaria chilena que apuesta por la innovación, el diseño vanguardista y el uso de tecnología de punta en todos sus proyectos. Su misión es ofrecer a los residentes espacios modernos y funcionales, donde la tecnología mejora la calidad de vida diaria.

Su primer proyecto destacado es Innova Center, un edificio ubicado en el centro de Santiago, a pocos minutos de la estación de metro Santa Lucía. Con 107 departamentos, este proyecto representa el compromiso de Infitech con la modernización y la domótica en el mercado inmobiliario.

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